A partir de 70 ans, le cap doit être mis sur des placements sûrs et dont le pilotage est automatique. Voici les options les plus intéressantes, aspect fiscal inclus.
Une priorité : garantir le capital placé
En France, l’espérance de vie à la naissance atteint 79,5 ans pour les hommes et 85,4 ans pour les femmes en 2018, indique l’Insee. Outre ses aspects médicaux – 14 ans d’espérance de vie gagnés en 60 ans – cette longévité a aussi des implications financières : c’est entre 60 et 69 ans que le patrimoine des ménages culmine.
C’est donc le moment de réorganiser la répartition de ses placements afin améliorer son niveau de vie ou de transmettre ce patrimoine aux générations futures en limitant les droits de succession au maximum.
Le grand âge implique de faire une croix sur certains placements. Exit donc, le PEL, le PEA et les comptes titres qui occasionnent une prise de risque élevé. Ou encore les dispositifs de défiscalisation – exception faite de la terre agricole de la forêt – inadaptés avec cette phase de vie durant laquelle les revenus diminuent : le revenu de remplacement des…
